近年、食料品・電気代・ガソリン・外食まで、あらゆるモノの値段が上がり続けています。
「収入は変わらないのに支出だけ増えて、生活が苦しい…」
そんな声を周りで聞くことが本当に増えました。
ニュースでは「賃上げの流れ」「景気は回復傾向」と報じられますが、あなたのポケットの中身はどうでしょうか？ 家計を管理している立場からすると、“豊かになった実感がない”人の方が圧倒的多数だと思います。
なぜ物価が上がると苦しくなるのか？
そして、今の環境で私たちはどんな行動を取るべきか？
この記事では、現実的かつ今日からできる対策をわかりやすく解説します。前回の「インフレの幻想」より、さらに踏み込んで生活を守る実践編です。
本記事のハイライト (結論まとめ)
✔ 生活防衛の鍵は 支出最適化 × 収入アップ × 資産運用 の3本柱
✔ ”節約だけ”では限界がある、”収入と投資”まで視野に入れるべき
✔ まずは 3か月で「固定費」を徹底見直し、支出を10%減らす を現実的な目標に
なぜ生活が苦しい？数字で見る現在の「物価×給与」の現実
2024〜2025年の統計データを見ると、
- 物価（CPI）は前年比＋3％前後で推移
- 実質賃金はマイナス圏が長期化
- ＝ 名目賃金が上がっても、物価上昇が追い越している
- 米39.6％、チョコレート36.9％、おにぎり16.4％、コーヒー豆53.4％、卵13.6％など前年同月比で大きく上がっています。
つまり、給料は増えても、買える量は減っている のが現状です。水面下でじわじわ生活レベルを削ってくるのがインフレ。
特にダメージが大きいのは、
- 預金だけの人
- 可処分所得がギリギリの家計
- 支出管理していない世帯
です。しかし逆にいえば、対策次第で差がつく時代 に突入しました。
👇インフレについてより詳しい説明は下記をご参考にしてください。
インフレの幻想──なぜ“物価上昇＝豊かさ”は嘘なのか？
まず最優先すべきは「固定費」を下げること
節約は贅沢を我慢することではなく、使うべきところに使える家計に整える作業です。
1回の外食を我慢するより、通信費を見直す方が効果は大きい上に、精神的なストレスも少ない。変更・解約しても満足度が変わらないものから手を付けましょう。
例えば、ドコモ・au使ってて気持ちいい、最高とか思わないですよね。格安スマホもドコモ回線、au回線などの大手キャリアの回線を借りて使っているので、通信品質の満足度はほとんど変わりません。
また、医療保険は「高額療養費制度」でカバーできる範囲が多いため、過剰な加入は家計の重荷になりやすいと言えます。
▼具体的に削りやすい固定費
| 項目 | 対策例 | 期待効果 |
| 通信費 | 格安SIMへ乗り換え（mineo・日本通信SIM等） | 年▲3〜6万円 |
| 保険 | 生命保険・医療保険の過剰加入を解消 | 年▲5〜12万円 |
| サブスク | 音楽/映画/習慣アプリ見直し | 月▲1000〜3000円 |
| 住宅 | 住み替え、家賃交渉 | 年▲10万〜数十万 |
| 車 | 車の自己保有からレンタカー、カーシェアに変更 （都市部・近郊にお住まいの方は検討の価値あり） | 年▲10-30万円 |
固定費は一度見直せば効果が継続するのが最大のメリット。変動費より優先度が高い理由です。
👇固定費の見直しについては下記記事もご参考にしてください。
- 車の維持費をシミュレーション｜カーシェア生活で感じた「自由とコスパ」
- 【実体験】スマホ代を年間20万円削減した方法｜格安SIMで家計が変わった話
- サブスクを見直すだけで、家計は大きく変わる
- 医療保険はいらない？会社員が入らなくても安心できる理由
賢く生きる。物価上昇時は「使う店」「買う商品」を変える
値上げしていない商品・企業もあります。大切なのは生活水準を落とさず最適化する工夫です。
- PB（プライベートブランド）食品に切り替える（メーカー品と遜色ない品質のものも多い）
- 食材は冷凍野菜・鶏むね肉など単価の安いものが強い（特売品を追いかけるより、単価の安い定番品を軸にする方が労力が少ない）
- 外食 → 中食 → 自炊の順でコスト低下
- ポイント還元率が高い店・クレジットカードへ集約する
✕ 我慢してストレス
○ 選び方を変えて賢く生きる
節約だけでは限界が来る。対策②「収入を増やす」視点
物価は今後もじわじわ上がる可能性が高い。節約で抑えられるのは一定ラインまでで、いずれ頭打ちになります。
そのため、収入アップの手段を持つことが長期戦の決め手です。
バフェットの言葉：「インフレに対する最良の防御策は、自分自身のスキルに投資すること」
自己の能力を高めることが最も確実な資産となります。
収入アップの選択肢
- 転職市場で市場価値を把握 →年収UPを目指す
- 長期的な自己投資：スキル習得（Excel、会計、英語、営業、金融知識…）
- 副業で月1〜3万円の収入源を作る。
- 労働集約型：短期的な収入になる（例：単発バイト、代行）
- レバレッジ型：長期的な資産になる（例：ブログ、SNS発信、オンラインサービス）
- 共働きする
収入が増えれば、物価が上がっても不安が小さくなり心の余裕が生まれます。
収入が増える ＝ 未来への選択肢が増える
👇こちらもご参考にしてください。
共働き家庭でFIREを目指す！お金を増やす家計管理のコツ
インフレに負けない3つ目の柱「投資で資産を育てる」
預金だけではお金の価値が目減りしていく時代。世界の富裕層は必ず資産を持っています。
✔ 株式
✔ 投資信託
✔ 不動産
✔ 物価連動国債 …など
特にインフレは資産を持つ人ほど有利に働く特徴があります。企業利益が伸びる → 株価上昇・配当上昇につながるからです。
使わないお金は投資へ回す ＝ 未来の自分を補強
少額でも良いので、まずはNISAでインデックス投信からスタートが現実的です。
👇投資に関してはこちらもご参考にしてください。
家計が苦しい時の優先順位ロードマップ
すぐ使える行動ステップとしてまとめると、
🔽 1ヶ月以内にやること（緊急対策）
- 固定費3つ以上を見直す（通信/保険/車）
- サブスクを洗い出し不要なものを削除
- 食材・買う店を再設計
- 本当に生活が苦しい人はフリマアプリなどで「不用品の現金化」を最優先。その上で、バイト・パートなどの時間給の仕事（短期間にしましょう）
🔽 3ヶ月以内にやること（基礎固め）
- 収入アップの準備（転職サイト登録、スキル学習開始）
- NISAで積立投資スタート
- 家計簿で改善効果を確認
🔽 1年で目指す姿（家計の自立）
- 生活費10〜20％削減
- 投資習慣が定着・資産が育つ
- 収入源が複数に
「苦しい」から「耐えられる家計」へ。そして最終的には「増やせる家計」へ。改善は少しずつで大丈夫です。
最後に — 物価に振り回されず、自分で家計を守る
「物価が上がって苦しい」と感じるのは自然なことです。でもそこで止まっている限り、状況は変わりません。
大切なのは、
✕ 変化を嘆く
○ 変化に適応する力を持つ
支出を抑え、収入を伸ばし、資産を育てる。
難しそうに見えますが、ひとつずつ積み重ねれば確実に未来は変わります。
この記事が、家計を立て直す第一歩になれば嬉しいです。一緒に、インフレに負けない家計を作っていきましょう。
よくある質問（FAQ）
Q1. 物価が上がって家計が苦しいのはなぜですか？
A. 物価が上昇しても賃金の伸びが追いつかないと、実質的な購買力が下がるためです。特に食品・エネルギーなど生活必需品の値上がりは影響が大きく、家計の圧迫を感じやすくなります。
Q2. 物価上昇に対して今すぐできる対策はありますか？
A. 固定費の見直しと家計の可視化が最優先です。通信費・保険・サブスクなど「毎月自動で出ていくお金」を減らすことで、短期的に家計余力を回復できます。
Q3. 収入が増えないまま物価だけ上がる場合はどう行動すべき？
A. 支出最適化＋副業やスキルアップによる収入UPを並行で考えるのが効果的です。支出削減だけでは限界があるため、キャリア投資は長期的なインフレ耐性を高めます。
Q4. インフレに強い資産は何ですか？
A. 歴史的に見ると株式・不動産・物価連動債などが挙げられます。もちろんリスクはありますが、長期保有と分散投資を前提に資産を持つことがインフレ対策になります。
Q5. 貯金だけではダメですか？
A. 現金はインフレ局面で価値が目減りするため、長期では不利になります。生活防衛資金は現金で確保しつつ、余剰分は投資へ回すことでリスクを分散できます。
Q6. 投資経験がなくても始められる方法はありますか？
A. つみたてNISA／新NISAを活用したインデックス投資が最もシンプルです。少額から自動で積み立てられるため、投資初心者でも手を動かしやすい方法です。
Q7. 物価上昇期にやってはいけない行動はありますか？
A. 代表例は以下の3つです。
・貯金だけに偏る
・生活レベルをむやみに上げる
・短期利益狙いの投機に手を出す
変化が激しい時期ほど基礎固めと長期視点が重要です。
Q8. 物価が上がり続けても生活を守るための長期戦略は？
A. 「支出を減らす仕組み」と「収入を増やす仕組み」を両方持つことです。固定費最適化＋投資＋スキルアップの3点セットが生活防衛の柱になります。
コメント